Update: 15th November 2015
Im gegenwärtigen Hochzinsumfeld in Europa bleibt Geld auf dem Tisch liegen, wenn Sie Ihre Euros auf traditionellen Bankkonten halten, die nur minimale Erträge abwerfen. Digitale Banken und Fintech-Broker bieten jetzt attraktive, hochverzinsliche Sparoptionen an, die Ihre Bargelderträge erheblich steigern können, während Sie gleichzeitig zugänglich und sicher sind.
Dieser umfassende Leitfaden stellt die besten Euro-Sparkonten in Europa vor, vergleicht Zinssätze und Sicherheitsmerkmale und hilft Ihnen bei der Wahl zwischen traditionellen Sparkonten und Geldmarktfonds.
Schnellvergleich: Die besten Euro-Sparkonten 2025
| Plattform | Zinssatz | Schutz | Wesentliche Merkmale |
|---|---|---|---|
| Revolut | 2,25% p.a. | Litauische Einlagensicherung bis zu 100 000 Euro | Ab April 2025 werden die täglichen Auszahlungen |
| Trading 212 | 2,20% p.a. | Kein DGS; 20k € Anlegerentschädigung | Tägliche Zinsen, keine Grenzen |
| Bunq | 2,01% Bonus | Niederländische Einlagensicherung bis zu 100 000 Euro | 1,51% Grundgehalt + 2,01% Bonus über dem Schwellenwert |
| Handelsrepublik | 2,00% p.a. | Deutsche Einlagensicherung bis zu 100 000 Euro | Tägliche Abgrenzung, monatliche Zahlung |
| Skalierbares Kapital | 2,00% p.a. | Einlagensicherung bis zu 100 000 € pro Bank | Bis zu 500.000 € mit PRIME+ (4,99 €/Monat) |
| Klarna | 1.75% - 2.34% | Schwedische Einlagensicherung bis zu 100 000 Euro | Flexibles Sparkonto mit variablem Zinssatz |
| N26 | 1,50% (Metall) | Deutsche Einlagensicherung bis zu 100 000 Euro | 0,55% (Go), 0,25% (Smart/Standard) |
| Interaktive Makler | Bis zu 1,44% | Kundensegmentierung, 20 T€ Anlegerschutz. | Gestaffelte Tarife, professionelle Plattform |
Hinweis: Die Zinssätze entsprechen dem Stand von Anfang 2025 und ändern sich häufig in Abhängigkeit von den EZB-Sätzen und den Marktbedingungen. Prüfen Sie vor der Kontoeröffnung stets die aktuellen Zinssätze und Bedingungen.
Top-Auswahl für unterschiedliche Bedürfnisse
Höchster Zinssatz: Trading 212 (2,20%)
Trading 212 bietet derzeit die höchste flexible Euro-Rendite unter den großen Fintechs. Die Plattform bietet tägliche Zinsgutschriften ohne Mindest- oder Höchstgrenzen, was sie sowohl für kleine als auch für große Cash-Positionen attraktiv macht. Beachten Sie jedoch, dass es in den meisten Ländern keinen Schutz durch das traditionelle Einlagensicherungssystem gibt.
Aktualisierte Preise: Revolut (2,25%)
Ab dem 24. April 2025 bietet Revolut 2,25 % Jahreszins für sein Sofort-Sparen an, was es zu einer der wettbewerbsfähigsten Optionen macht. Der Zinssatz gilt für alle Tarife mit täglicher Zinsauszahlung und voller litauischer Einlagensicherung bis zu 100.000 €.
Beste Gesamtbilanz: Handelsrepublik (2,00%)
Trade Republic bietet ein hervorragendes Gleichgewicht zwischen wettbewerbsfähigen Zinssätzen, einer soliden deutschen Einlagensicherung und null Gebühren. Es ist ideal für Nutzer, die hohe Renditen auf ungenutztes Bargeld erzielen und gleichzeitig auf eine voll ausgestattete Investmentplattform zugreifen möchten. Die Zinsen fallen täglich an und werden monatlich ausgezahlt.
Am besten für große Guthaben: Skalierbares Kapital
Mit seinem PRIME+-Abonnement (4,99 €/Monat) ermöglicht Scalable Capital die Verzinsung von bis zu 500.000 € und ist damit perfekt für vermögende Privatpersonen. Die Plattform verwendet einen ausgeklügelten Ansatz, bei dem die Gelder auf mehrere Partnerbanken verteilt werden, um die Einlagensicherung zu maximieren.
Gestaffelte Tarife: bunq Easy Savings
bunq bietet ein ausgeklügeltes Stufensystem: Sie erhalten 1,51 % pro Jahr auf Sparbeträge bis zu Ihrem Schwellenwert und einen Bonussatz von 2,01 % auf Beträge über dem Schwellenwert. Diese Struktur kann für größere Sparer besonders attraktiv sein, denn sie bietet wöchentliche Zinseszinsen und eine vollständige niederländische Einlagensicherung.
Plan-basierte Tarife: N26
Die Tarife von N26 variieren je nach Tarifstufe erheblich: Metall-Abonnenten erhalten 1,50 % jährlich (gültig ab 11. Juni 2025), N26 Go bietet 0,55 %, während Smart- und Standard-Tarife 0,25 % erhalten. Alle Tarife profitieren von der deutschen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro.
Flexible Einsparungen: Klarna
Der "Compte épargne flex" von Klarna bietet 1,80 % pro Jahr, wobei je nach Marktbedingungen Zinssätze von bis zu 2,70 % möglich sind. Klarna ist durch das schwedische Einlagensicherungssystem geschützt und bietet eine unkomplizierte Sparlösung mit einfachem mobilen Zugang und transparenten Konditionen.
Sparkonten vs. Geldmarktfonds: Die wichtigsten Unterschiede
Eine der wichtigsten Entscheidungen beim Parken von Bargeld ist die Wahl zwischen traditionellen Sparkonten und Geldmarktfonds (MMFs). Hier ist der Vergleich zwischen beiden:
Sicherheit & Garantien
Sparkonten: Geschützt durch nationale Einlagensicherungssysteme (in der Regel 100.000 € pro Bank und Person). Wenn eine Bank scheitert, erhalten Sie Ihr Geld garantiert bis zu dieser Grenze zurück.
Geldmarktfonds: Keine Einlagensicherung, investieren aber in hochwertige, kurzfristige Instrumente wie Staatsschatzbriefe. Obwohl sie historisch gesehen sehr sicher sind, gibt es keine Versicherungsauszahlung, wenn etwas schief geht.
Erträge und Risiko
Sparkonten: Bieten berechenbare, garantierte Erträge. Ihr Guthaben schwankt nicht, und die Zinsen werden klar ausgewiesen.
Geldmarktfonds: Erzielen in der Regel eine um 0,1-0,3 % höhere Rendite als Sparkonten, da sie in etwas höher rentierliche Instrumente investieren. Der Nettoinventarwert kann jedoch leicht schwanken, und es besteht ein minimales Risiko von Kapitalverlusten.
Liquidität und Zugang
Sparkonten: Bieten in der Regel sofortigen oder am nächsten Tag erfolgenden Zugang zu Geldmitteln durch direkte Banküberweisung.
Geldmarktfonds: Sehr liquide, erfordern aber den Verkauf von Fondsanteilen über einen Makler. Die Abwicklung dauert in der Regel 1-2 Tage, obwohl Sie die Erlöse oft sofort für andere Investitionen verwenden können.
Betrag Flexibilität
Sparkonten: Begrenzt durch die Höhe der Einlagensicherung. Einlagen über 100.000 € pro Bank verlieren den Garantieschutz.
Geldmarktfonds: Keine Obergrenzen, so dass sie sich für sehr große Bargeldpositionen eignen. Allen Fonds fehlt jedoch eine Einlagensicherung, unabhängig vom Betrag.
Komplexität und Bequemlichkeit
Sparkonten: Einfaches Einlagen- und Ertragsmodell. Keine Anlagekenntnisse erforderlich.
Geldmarktfonds: Erfordern ein Maklerkonto und Kenntnisse über die Fondsauswahl. Einige Fintechs wie Trade Republic verwischen diese Grenze, indem sie Ihr Bargeld automatisch in Geldmarktfonds investieren und gleichzeitig eine sparkontoähnliche Schnittstelle anbieten.
Welche sollten Sie wählen?
Wählen Sie Sparkonten, wenn:
- Sie legen Wert auf absolute Sicherheit und Seelenfrieden
- Sie haben weniger als 100.000 € zu investieren
- Sie wollen Einfachheit, ohne sich mit Maklern auseinandersetzen zu müssen
- Sie bauen einen Notfallfonds auf
- Sie können kein Risiko eingehen, das Kapital zu verlieren
Wählen Sie Geldmarktfonds, wenn:
- Sie verfügen über hohe Beträge, die die Grenzen der Einlagensicherung überschreiten
- Sie sind mit einem minimalen Risiko für potenziell höhere Erträge einverstanden
- Sie wollen eine Integration mit Ihrem Anlageportfolio
- Sie brauchen maximale Flexibilität für große Beträge
- Sie haben Erfahrung mit Anlageplattformen
Der Hybrid-Ansatz
Viele erfahrene Sparer nutzen beides: Sie legen Notfallfonds und Beträge bis zu 100 000 Euro auf garantierten Sparkonten an, während sie operatives Bargeld und größere Beträge in Geldmarktfonds anlegen, um eine höhere Rendite zu erzielen.
Sicherheitserwägungen
Bei der Bewertung von Euro-Sparoptionen sollten Sie diese Schutzmechanismen berücksichtigen:
Einlagensicherungssysteme: Achten Sie auf Plattformen, die eine Absicherung im Rahmen nationaler Systeme anbieten (deutsch, niederländisch, litauisch usw.). Diese bieten einen Schutz von 100.000 EUR pro Bank und Person.
Trennung der Kundengelder: Anlageplattformen trennen in der Regel die Kundengelder vom Unternehmensvermögen und bieten so auch ohne Einlagensicherung zusätzlichen Schutz.
Streuung: Bei hohen Beträgen sollten Sie eine Streuung der Mittel auf mehrere Banken in Betracht ziehen, um die Garantiegrenzen einzuhalten.
Erste Schritte
- Bestimmen Sie Ihren Bedarf: Bestimmen Sie, wie viel Sie sparen möchten und wie hoch Ihre Risikotoleranz ist.
- Vergleichen Sie die aktuellen Zinssätze: Die Zinssätze ändern sich häufig, daher sollten Sie die aktuellen Angebote prüfen.
- Prüfen Sie die Verfügbarkeit in Ihrem Land: Vergewissern Sie sich, dass die von Ihnen gewählte Plattform Ihren Standort bedient.
- Verstehen Sie den Schutz: Genau wissen, wie Ihr Geld geschützt ist
- Fangen Sie klein an: Testen Sie Plattformen mit kleineren Beträgen, bevor Sie große Summen einsetzen.
Abschließende Überlegungen
Die Fintech-Revolution in Europa hat Sparern endlich überzeugende Alternativen zu herkömmlichen Bankkonten geboten. Mit Zinssätzen von 2,00 % und mehr kann Ihr Geld jetzt deutlich mehr arbeiten und gleichzeitig eine hohe Liquidität und Sicherheit aufweisen.
Egal, ob Sie sich für ein traditionelles Sparkonto mit Einlagensicherung oder für einen Geldmarktfonds mit potenziell höheren Renditen entscheiden, entscheidend ist, dass Sie Ihre Wahl auf Ihre Risikotoleranz und Ihren Bargeldbedarf abstimmen. In der heutigen Zeit ist es nicht mehr nur wohlhabenden Anlegern vorbehalten, beträchtliche Zinsen auf ihre Euros zu erhalten - es ist für jeden möglich, der bereit ist, über die traditionellen Banken hinauszuschauen.
Denken Sie daran, Ihre Optionen regelmäßig zu überprüfen, da die Zinssätze in der Regel den Änderungen der EZB-Politik folgen und sich das Wettbewerbsumfeld rasch weiterentwickelt. Was heute die beste Kombination aus Rendite, Sicherheit und Komfort bietet, kann sich ändern, wenn sich die Zinssätze der Zentralbanken und die Marktbedingungen ändern.