What is Bunq? Complete Guide to the Dutch Neobank (2025)

Bunq ist eine voll lizenzierte niederländische Digitalbank, die in ganz Europa moderne, mobile Bankdienstleistungen anbietet. Bunq wurde 2012 in Amsterdam gegründet und hat sich zur zweitgrößten Neobank in der Europäischen Union entwickelt, die sowohl Privat- als auch Geschäftskunden mit innovativen Bankdienstleistungen bedient.

Im Gegensatz zu traditionellen Banken arbeitet bunq vollständig online und ohne physische Filialen. Der Schwerpunkt liegt auf benutzerfreundlichen Apps, Sofortbenachrichtigungen und Funktionen, die für digitale Nomaden, Freiberufler und international orientierte Europäer entwickelt wurden.

Wo ist Bunq erhältlich?

Bunq ist derzeit in 21 Ländern in Europa und ausgewählten Überseegebieten tätig:

Europäische Länder: Österreich (AT), Belgien (BE), Bulgarien (BG), Dänemark (DK), Finnland (FI), Frankreich (FR), Deutschland (DE), Griechenland (GR), Island (IS), Irland (IE), Italien (IT), Niederlande (NL), Norwegen (NO), Portugal (PT), Slowakei (SK), Slowenien (SI), Spanien (ES), Schweden (SE), Vereinigtes Königreich (GB)

Französische Überseeterritorien: Guadeloupe (GP), Französisch-Guayana (GY), Martinique (MQ), Réunion (RE)

Alle Nutzer erhalten eine lokale IBAN von einem der bunq-Bankstandorte, was es einfach macht, Zahlungen zu empfangen und Finanzen in ganz Europa zu verwalten.

Der Aufstieg eines niederländischen Bankendisruptors

Bunq hat sich seit seiner Gründung im Jahr 2012 zu einer der innovativsten digitalen Banken in Europa entwickelt. Die vom Unternehmer Ali Niknam mit eigenem Kapital gegründete Bank ist über viele Jahre hinweg organisch und ohne Risikokapitalunterstützung gewachsen und hat dabei eine bemerkenswerte Unabhängigkeit und ein nachhaltiges Wachstum bewiesen.

Die Bank schrieb Geschichte, als sie als erstes Unternehmen seit 35 Jahren eine niederländische Banklizenz erhielt und damit in eine stark regulierte Branche einstieg, die von traditionellen Instituten beherrscht wird.

10 wichtige Fakten über Bunq

1. Niederländische Ursprünge: Das 2012 von dem Unternehmer Ali Niknam in Amsterdam gegründete Unternehmen bunq war das erste in 35 Jahren, das von der niederländischen Zentralbank (DNB) eine Banklizenz erhielt.

2. Beeindruckendes Wachstum: Mit über 5 Millionen Nutzern ist bunq inzwischen die zweitgrößte Neobank in der EU und baut seine Präsenz in ganz Europa weiter aus.

3. US-Expansionspläne: Die Bank hat bei der FDIC in New York eine Banklizenz beantragt, was auf ehrgeizige Pläne für eine transatlantische Expansion hindeutet.

4. Strategische Akquisitionen: Bunq ist durch intelligente Akquisitionen gewachsen, darunter:

• Kapitalfluss: Eine irische Kreditplattform für KMU
• TriCount: Eine belgische App zur Kostenteilung, die 5,4 Millionen neue Nutzer auf die Plattform brachte

5. Expat-freundlich: Im Gegensatz zu den traditionellen niederländischen Banken ermöglicht bunq die Kontoeröffnung ohne BSN (niederländische Sozialversicherungsnummer) und ist damit ideal für Neuankömmlinge in den Niederlanden und internationale Nutzer.

6. Unabhängige Finanzierung: Viele Jahre lang wurde bunq ausschließlich von seinem Gründer Ali Niknam finanziert, der mehr als 100 Millionen Euro seines eigenen Geldes investierte und damit unabhängig von externen Investoren und deren Forderungen blieb.

7. Innovative Funktionen: Die Bank leistete Pionierarbeit mit Funktionen wie sofortigen Geldanfragen, gemeinsamen Bankkonten mit Echtzeit-Aktualisierung der Ausgaben und Unterkonten für die Budgetierung.

8. Nachhaltiges Banking: Bunq pflanzt Bäume auf der Grundlage der Ausgaben für alle kostenpflichtigen Tarife, wobei Elite-Nutzer pro 100 € einen Baum gepflanzt bekommen.

9. Mehrere Kontotypen: Bietet vier Kontostufen von völlig kostenlos bis Premium, plus Business-Banking-Lösungen für Freiberufler und Unternehmen.

10. Europäische Deckung: Verfügbar im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum mit lokalen IBANs, was es zu einer vielseitigen Option für grenzüberschreitendes Banking, Reisen und internationale Geschäfte macht.

Bunq für Unternehmen

Neben dem Privatkundengeschäft bietet bunq auch eine umfassende Business-Banking-Lösung für Freiberufler, Unternehmer und Unternehmen.

Merkmale des Geschäftskontos:

• Dedizierte Business-IBANs
• Team-Management mit rollenbasiertem Zugriff
• Integrierte Fakturierungswerkzeuge
• Konten in mehreren Währungen für internationale Geschäfte
• Batchzahlungen für Gehalts- und Lieferantenzahlungen
• API-Zugang für die Integration von Buchhaltungssoftware
• MwSt.-konforme Kategorisierung von Transaktionen

Geschäftskonten entsprechen der Struktur der Privatkonten mit den Stufen Free, Core, Pro und Elite, so dass Unternehmen die Funktionen auswählen können, die ihren Anforderungen entsprechen.

Bunq-Pläne: Welcher ist der richtige für Sie?

Bunq bietet vier Kontostufen an, von einer völlig kostenlosen Option bis zum Premium-Banking mit exklusiven Vorteilen:

bunq Kostenlos (€0/Monat)

Am besten geeignet für: Budgetbewusste Nutzer, Studenten und diejenigen, die digitales Banking zum ersten Mal ausprobieren

Wesentliche Merkmale:

• 3 Bankkonten mit lokalen IBANs
• Sparkonten mit einer Verzinsung von 2,01%
• 1 physische Mastercard + 1 digitale Karte
• Sofortige und planmäßige Zahlungen
• Apple Pay und Google Pay
• 6 kostenlose Abhebungen am Geldautomaten pro Monat
• 1.000 €/Jahr ohne Devisengebühren (ZeroFX)
• Kryptohandel mit 1,99% pro Handel
• 1 gepflanzter Baum pro 1.000 € Ausgaben

Ideales Profil: Studenten, junge Berufstätige oder alle, die bunq unverbindlich testen möchten. Perfekt für grundlegende europäische Bankbedürfnisse mit einfacher Budgetierung durch mehrere Unterkonten. Eine großartige Einstiegsoption, bevor man auf kostenpflichtige Angebote umsteigt.

bunq Core (3,99 €/Monat)

Am besten geeignet für: Sparfüchse und Nutzer, die erweiterte Funktionen zu einem günstigen Preis wünschen

Wesentliche Merkmale:

• Alles in Free, plus:
• 5 Bankkonten
• Mehrwährungssparen mit 3,01% Zinsen (USD/GBP)
• Fremdwährungskonten in 22 Währungen
• bunq.me Zahlungsanforderungen (bezahlt mit iDEAL, Debit-/Kreditkarte)
• Scannen von Rechnungen
• Gemeinsame Konten mit anderen bunq-Nutzern
• Kryptohandel zu 0,99% pro Handel
• 1 gepflanzter Baum pro 1.000 € Ausgaben

Ideales Profil: Sparer, die maximale Zinserträge anstreben, insbesondere diejenigen, die gerne USD oder GBP halten. Gut für Europäer, die gelegentlich mit Fremdwährungen handeln, aber nicht viel reisen. Der Zinssatz von 3,01 % auf Fremdwährungssparen ist ein herausragendes Merkmal in dieser Preisklasse.

bunq Pro (9,99 €/Monat)

Am besten geeignet für: Vielreisende, digitale Nomaden und Nutzer, die komplexe Finanzen verwalten

Wesentliche Merkmale:

• Alles in Core, plus:
• 25 Bankkonten für die erweiterte Budgetierung
• 3 physische Karten + 25 digitale Karten
• Personalisierte Kartendesigns
• Ausländische IBANs (NL, DE, FR, ES, IE) für den Empfang lokaler Zahlungen
• 5 kostenlose Fremdwährungsüberweisungen pro Monat
• Unbegrenztes ZeroFX (keine Devisengebühren)
• Inklusive Reiseversicherung
• 4x2GB eSIM-Daten gratis pro Jahr (sparen Sie beim Roaming)
• Kinderkonten für bis zu 4 Kinder
• 50 % Rabatt auf Aktienhandelsgebühren
• Kryptohandel mit 0,49% pro Handel
• Vorrangige 24/7-SOS-Hotline
• 1 gepflanzter Baum pro 250 € Ausgaben

Ideales Profil: Digitale Nomaden, die häufig reisen und unbegrenzte gebührenfreie Auslandsausgaben benötigen. Perfekt für Freiberufler, die mit internationalen Kunden arbeiten und ausländische IBANs benötigen (z. B. deutsche IBAN für deutsche Kunden). Durch die enthaltene Reiseversicherung und die eSIM-Daten ist es ein hervorragendes Angebot für ortsungebundene Arbeitnehmer. Auch ideal für Eltern, die ihren Kindern den Umgang mit Geld beibringen wollen.

bunq Elite (18,99 €/Monat)

Am besten geeignet für: Vermögende Privatpersonen, häufige Luxusreisende und Krypto-Enthusiasten

Wesentliche Merkmale:

• Alles in Pro, plus:
• Inklusive Metall-Mastercard (100% Edelstahl)
• 10 kostenlose Fremdwährungsüberweisungen pro Monat
• Krypto-Einsätze für passives Einkommen
• Doppelte bunq-Punkte-Prämien
• Flugmeilen auf Ausgaben
• Kryptohandel zu nur 0,25% pro Handel (niedrigster Satz)
• Vorrangiger Support mit kürzesten Reaktionszeiten
• 1 gepflanzter Baum pro 100 € Ausgaben (beste Nachhaltigkeitswirkung)

Ideales Profil: Wohlhabende Reisende, die Premium-Banking mit einer prestigeträchtigen Metallkarte, umfassenden Versicherungen und maximalen Prämien wünschen. Ideal für Krypto-Investoren, die die niedrigsten Handelsgebühren und Staking-Möglichkeiten wünschen. Perfekt für diejenigen, die genug ausgeben, um von doppelten Punkten und Flugmeilen zu profitieren. Die aggressive Baumbepflanzung (10x mehr als Core) spricht umweltbewusste Kunden an, die viel Geld ausgeben.

Vergleich: Welchen Plan sollten Sie wählen?

Profi-Tipp: Beginnen Sie mit dem kostenlosen Tarif, um die Oberfläche und die Funktionen von bunq zu testen. Sie können jederzeit ein Upgrade durchführen, um auf Premium-Funktionen zuzugreifen, und bunq bietet häufig Testversionen der kostenpflichtigen Tarife an.

Kann man Bunq trauen?

Bunq verfügt über eine vollständige europäische Banklizenz, die von der niederländischen Zentralbank (DNB) ausgestellt wurde, und wird von der Europäischen Zentralbank (EZB) reguliert. Dies bedeutet:

✓ Einlagensicherung: Einlagen sind durch das niederländische Einlagensicherungssystem (DGS) bis zu 100.000 € pro Kontoinhaber geschützt

✓ Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Die Bank muss die strengen europäischen Bankvorschriften einhalten, einschließlich der Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und der Kenntnis der Kunden (KYC).

✓ Regelmäßige Audits: Unterliegt der laufenden Aufsicht und Prüfung durch die niederländischen und europäischen Bankbehörden

✓ Transparente Berichterstattung: Veröffentlicht Jahresabschlüsse und pflegt eine transparente Kommunikation mit den Nutzern

✓ Kein Anlagerisiko: Im Gegensatz zu Anlageplattformen ist bunq ein Einlageninstitut, d.h. Ihr Geld wird als Einlage und nicht als Anlage gehalten.

Sicherheitsmerkmale:

• 3D Secure-Authentifizierung für Online-Zahlungen
• Sofortige Transaktionsbenachrichtigungen
• Möglichkeit, Karten sofort einzufrieren/aufzuheben
• Biometrische Anmeldung (Fingerabdruck/Gesichtserkennung)
• Rotierende CVC-Codes für erhöhte Kartensicherheit
• Zwei-Faktor-Authentifizierung
• Lokalisierter Kartenschutz (Karten funktionieren nur in der Nähe Ihres Telefons)

Warum Bunq wählen?

Für digitale Nomaden, junge Europäer und international orientierte Nutzer, die flexible Banklösungen suchen, bietet bunq mehrere entscheidende Vorteile:

✓ Einfache Kontoeröffnung: Eröffnen Sie ein Konto in 5 Minuten von Ihrem Smartphone aus, ohne eine Filiale zu besuchen

✓ Unterstützung mehrerer Währungen: Führen Sie Konten in 22 globalen Währungen mit wettbewerbsfähigen Wechselkursen

✓ Moderne Banking-Funktionen: Sofortige Zahlungen, Echtzeit-Benachrichtigungen und erweiterte Budgetierungs-Tools wie Salary Sorter

✓ Starker Fokus auf Datenschutz: bunq betont die Privatsphäre und den Datenschutz der Nutzer mit transparenten Richtlinien.

✓ Umfassende europäische Präsenz: Verfügbar in 21 Ländern mit lokaler IBAN-Unterstützung, plus ausländische IBANs (DE, FR, ES, IE)

✓ Keine BSN erforderlich: Im Gegensatz zu traditionellen niederländischen Banken brauchen Sie keine niederländische Sozialversicherungsnummer, um ein Konto zu eröffnen.

✓ Nachhaltiges Banking: Alle kostenpflichtigen Tarife beinhalten die Pflanzung von Bäumen auf Basis der Ausgaben, wobei Elite 1 Baum pro 100 € pflanzt.

✓ Kostenlose Option verfügbar: Im Gegensatz zu den meisten Neobanken bietet bunq eine wirklich funktionale kostenlose Stufe ohne versteckte Gebühren

✓ Erweiterte Funktionen: Offene API für Automatisierung, Zapier-Integration, Krypto-Handel mit Staking und Aktieninvestment

Ist Bunq das Richtige für Sie?

Bunq zeichnet sich als moderne europäische Digitalbank vor allem durch folgende Eigenschaften aus:

• Expats und internationale Arbeitnehmer in Europa
• Digitale Nomaden und Vielreisende (Pro/Elite-Tarife glänzen hier)
• Freiberufler, die mehrere IBANs für verschiedene Märkte benötigen
• Krypto-Enthusiasten, die einen integrierten Handel und Einsatz wünschen
• Umweltbewusste Verbraucher (Baumpflanzung)
• Familien, die ihren Kindern Finanzwissen beibringen wollen
• Alle, die von der traditionellen Bankenbürokratie frustriert sind
• Sparer, die wettbewerbsfähige Zinssätze suchen (3,01% auf USD/GBP)

Bunq ist jedoch möglicherweise nicht ideal, wenn Sie:

• Bevorzugen persönliches Banking in einer Filiale
• Bedarf an Bankdienstleistungen außerhalb Europas (obwohl eine Expansion in die USA bevorsteht)
• völlig kostenlose internationale Überweisungen wünschen (Pro/Elite bieten begrenzte kostenlose Überweisungen)
• Sie benötigen fortschrittliche Anlageprodukte, die über Aktien und Kryptowährungen hinausgehen.
• Sie benötigen ein Bankkonto für geschäftliche Aktivitäten, die ein sehr hohes Transaktionsvolumen erfordern

Erste Schritte mit Bunq

Bist du bereit, bunq auszuprobieren? Sie können mit dem völlig kostenlosen Plan beginnen, ohne Verpflichtung, keine Kreditkarte erforderlich. Lade einfach die App herunter, verifiziere deine Identität mit einem Reisepass oder Personalausweis und beginne innerhalb von 5 Minuten mit dem Banking.

Sie können jederzeit auf kostenpflichtige Tarife umsteigen, um Funktionen wie unbegrenztes ZeroFX, Reiseversicherung, mehrere Karten und ausländische IBANs freizuschalten.

Möchten Sie die Funktionen von bunq im Detail kennenlernen? Besuchen Sie unseren umfassenden bunq Testbericht oder lesen Sie unseren bunq Leitfaden für Geschäftskonten, um mehr darüber zu erfahren, was diese innovative niederländische Bank zu bieten hat.