Von der pünktlichen Begleichung von Schulden und der Verringerung der Inanspruchnahme bis hin zur Begrenzung der Anzahl neuer Konten, die Sie beantragen, und der Beibehaltung Ihrer alten Konten - dies sind nur einige der wichtigsten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern.
In diesem Artikel gehen wir auf die folgenden wichtigsten Punkte ein:
- Schnelle und einfache Wege zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
- Wie lange es dauert, bis Ihre Kreditwürdigkeit steigt
- Wie man ein positives Kreditverhalten beibehält
Wie wird die Kreditwürdigkeit berechnet?
Eines der wichtigsten Dinge, die Sie über die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wissen müssen, ist, wie sie berechnet wird.
Kreditscores werden anhand der Informationen aus Ihrer Kredithistorie berechnet. Während die meisten Menschen denken, dass es nur einen Kreditscore gibt, variieren die Scores tatsächlich je nach Art des Scoring-Modells, das Sie zur Berechnung verwenden.
So kann Ihr Ergebnis beispielsweise allein davon abhängen, welche Auskunftei Sie nutzen (Experian, TransUnion oder Equifax). Da Kreditgeber manchmal nur einer oder zwei dieser Agenturen oder gar keiner Bericht erstatten, können Sie mehrere Kredit-Scores und Berichte haben.
Sehen Sie sich die folgenden Berechnungsmethoden für den Kreditscore an:
Zahlungsverhalten
Das Zahlungsverhalten basiert darauf, wie konsequent Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Dies ist einer der wichtigsten Faktoren für die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Denken Sie daran, dass sich verspätete oder verpasste Zahlungen erheblich negativ auf Ihren Score auswirken können. In unserem Artikel zur Haushaltsführung erfahren Sie, warum finanzielle Gesundheit für queere Menschen wichtig ist.
Kreditauslastungsquote
Ihr Kreditnutzungsgrad - in der Regel in Prozent ausgedrückt - ist der Betrag des revolvierenden Kredits, den Sie in Anspruch nehmen, geteilt durch den gesamten Ihnen zur Verfügung stehenden Kredit.
Auf diese Weise können die Kreditgeber feststellen, wie gut Sie Ihre aktuellen Schulden verwalten.
Kreditalter
Das Kreditalter gibt an, wie lange Sie bereits über offene Kreditlinien verfügen. Auch wenn Sie ein Konto nicht mehr nutzen, bevorzugen Kreditgeber etablierte Kreditlinien und empfehlen, alte Konten offen zu halten.
Beträge, die Sie schulden
Der Betrag, den Sie schulden, ist die Summe der Salden aller Ihrer Kreditlinien.
Im Idealfall sollten Sie alle Ihre Verbindlichkeiten am Ende des Monats begleichen, da dies den Kreditgebern zeigt, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten können, was sich positiv auf Ihren Score auswirkt.
Harte Anfragen
Eine harte Anfrage, auch bekannt als "Hard Credit Pull", erfolgt, wenn Sie eine neue Kreditlinie beantragen, entweder eine neue Karte oder einen Kredit zur Familiengründung.
Das bedeutet, dass ein Kreditgeber Ihre Kreditakte einsehen möchte, um festzustellen, wie groß Ihr Risiko als Kreditnehmer ist. Es ist wichtig zu wissen, dass sich "hard inquiries" auf Ihren Score auswirken können.
Kreditmix
Ein Kreditmix bezieht sich auf die verschiedenen Arten von Kreditkonten, die Sie haben - Darlehen, Kreditkarten, Hypotheken usw. Ihr Kreditscore wird anhand Ihres Kreditmixes berechnet, je nachdem, wie viele Konten Sie haben und wie gut Ihre Zahlungsmoral ist.
Wie ich meine Kreditwürdigkeit in 5 Schritten verbessere
Die folgenden Schritte sind zwar die schnellsten und einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit hängt von Ihrer spezifischen Kreditsituation ab.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte
- Bezahlen Sie Ihre Schulden pünktlich
- Halten Sie Ihren Kreditausnutzungsgrad niedrig
- Begrenzung der Beantragung neuer Kreditkonten
- Lassen Sie Ihre alten Kreditkonten offen
Wie lange dauert es, bis sich meine Kreditwürdigkeit verbessert?
Wie lange es dauert, eine Kreditwürdigkeit zu verbessern, hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Die Verbesserung Ihres Scores erfordert Geduld und Mühe.
So können Sie zum Beispiel eine verspätete Zahlung viel schneller ausgleichen als ein paar schwierige Anfragen oder ein Konto, das ins Inkasso geht.
Die folgende Tabelle zeigt, wie lange es im Durchschnitt dauert, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, basierend auf einem Bericht von Bankrate aus dem Jahr 2022.
Das Geheimnis des Aufbaus eines guten Kredits ist das Wissen, dass es immer Schritte gibt, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, egal wie Ihre Situation ist.
Bankrate Kredit-Score-Bericht (2022)