Mit der Einführung von zwei neuen Produkten, die das tägliche Geldausgeben verändern sollen, wagt Klarna einen mutigen Vorstoß in den britischen Privatkundenbereich. Der schwedische Fintech-Gigant, der für seine "Buy-now-pay-later"-Dienste bekannt ist, positioniert sich mit der Einführung von Klarna Balance und der Klarna Card als umfassende Bankalternative.
Zwei Produkte, eine Vision
Die Markteinführung umfasst zwei sich ergänzende Angebote, die zusammen eine vollständige Ausgabenlösung bieten:
Klarna Balance fungiert als E-Geld-Konto, auf dem Kunden Guthaben aufbewahren, Geld hinzufügen und abheben sowie Rückerstattungen und Cashback-Belohnungen für bestimmte Klarna-Käufe erhalten können. Diese digitale Brieftaschenkomponente dient als Grundlage für die erweiterten Bankdienstleistungen von Klarna.
Die Klarna Card stellt einen neuen Ansatz für Zahlungskarten dar - eine flexible Debitkarte, die es den Verbrauchern ermöglicht, standardmäßig mit ihrem Guthaben einzukaufen, während sie gleichzeitig die Möglichkeit haben, einen Ausgabenplan zu beantragen, wenn für bestimmte Einkäufe ein Kredit sinnvoller ist. Die Karte basiert auf der Visa Flexible Credential Technologie und wird bei über 150 Millionen Visa-Händlern weltweit akzeptiert, sowohl online als auch in Geschäften.
Den traditionellen Banken die Stirn bieten
David Sandström, Chief Marketing Officer von Klarna, nahm kein Blatt vor den Mund, was die Ambitionen des Unternehmens angeht: "Traditionelle Banken haben dem Bankgeschäft das Vertrauen entzogen. Wir sind hier, um das zu ändern, und unsere neue Klarna Card gibt Ihnen die Kontrolle: die Einfachheit von Debitkarten mit der Flexibilität von Krediten, alles verpackt in einem wunderbar einfachen Erlebnis.
Diese Markteinführung ist ein bedeutender Schritt in Klarnas Bestreben, das Retail-Banking zu verändern und ein Partner für den täglichen Konsum der britischen Verbraucher zu werden, der über sein Kernangebot "Sofort kaufen - später bezahlen" hinausgeht und in den Bereich vordringt, der traditionell von Großbanken beherrscht wird.
Grünes Licht der Behörden und globaler Erfolg
Die Produkteinführungen in Großbritannien folgen auf den Erhalt der E-Geld-Zulassung von Klarna durch die Financial Conduct Authority (FCA) im Juli 2025, die die erforderliche regulatorische Grundlage für den Betrieb dieser bankähnlichen Dienstleistungen auf dem britischen Markt bildet.
Klarna betritt diesen Bereich nicht unerprobt. Das Unternehmen hat die Karten- und Guthabenprodukte bereits erfolgreich auf anderen Märkten weltweit eingeführt - mit beeindruckenden Ergebnissen:
- Nach dem US-Pilotstart im Juli erreichte die Klarna Card in nur 11 Wochen eine Million Anmeldungen
- Das Kartenportfolio von Klarna ist jetzt für 10 % der weltweiten Transaktionen des Unternehmens verantwortlich
- Die weltweiten Einlagen im Bilanzprodukt von Klarna stiegen von 9,5 Milliarden Dollar im Dezember 2024 auf 14 Milliarden Dollar im Juni 2025
Was das für die britischen Verbraucher bedeutet
Die Einführung stellt eine Konvergenz der Zahlungsmethoden dar, die für Verbraucher interessant sein könnte, die mehr Kontrolle über ihre Finanzen haben wollen. Durch die Kombination der Sicherheit und Unkompliziertheit von Debit-Zahlungen mit der Flexibilität, bei Bedarf einen Kredit aufzunehmen, bietet Klarna eine Alternative zum Mitführen mehrerer Karten oder dem Jonglieren mit verschiedenen Apps und Konten.
Für die britischen Verbraucher, die sich zunehmend mit digitalen Finanzdienstleistungen anfreunden, könnte der Einstieg von Klarna in das alltägliche Bankgeschäft den Wettbewerb in einem Sektor verschärfen, der in den letzten Jahren bereits durch Herausforderer-Banken und Fintech-Unternehmen erheblich gestört wurde.
Während Klarna seine Entwicklung vom Zahlungsdienstleister zur digitalen Vollbank fortsetzt, wird der britische Markt genau beobachten, ob sein Ansatz, den Kunden die Kontrolle zu überlassen", tatsächlich das Vertrauen wiederherstellen kann, das traditionelle Bankinstitute nur schwer aufrechterhalten konnten.