L'application Cash dévoile plus de 150 améliorations : Paiements en bitcoins, Stablecoins et assistant IA

Cash App, la plateforme de paiement mobile de Block (anciennement Square), a annoncé sa plus importante mise à jour à ce jour avec plus de 150 améliorations et 11 nouvelles fonctionnalités majeures. Cette "version d'automne de Cash App" marque un tournant stratégique pour l'application qui sert des millions d'utilisateurs à travers les États-Unis.

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ne fait que commencer pic.twitter.com/nocAcXolG8

- OBJ (@owenbjennings) 13 novembre 2025

Le bitcoin devient une monnaie courante

L'une des annonces les plus importantes concerne l'intégration profonde du bitcoin dans l'écosystème de Cash App. Après que Square a permis à ses commerçants d'accepter les bitcoins via le Lightning Network, Cash App passe à l'étape suivante en permettant aux utilisateurs de dépenser leurs bitcoins localement et d'effectuer des paiements instantanés.

Payer avec des bitcoins sans dépenser ses bitcoins

La fonctionnalité la plus innovante permet aux utilisateurs éligibles de payer avec des bitcoins tout en utilisant leur solde en dollars américains. Grâce au réseau Lightning, les clients peuvent scanner un code QR Lightning et choisir de payer en USD. La transaction s'effectue instantanément et sans frais, sans que l'utilisateur ait besoin de détenir ou de dépenser des bitcoins.

Cette innovation répond à un problème majeur : permettre l'adoption du bitcoin comme méthode de paiement sans exposer les utilisateurs à la volatilité des crypto-monnaies. Comme l'a souligné Strike dans un tweet, "Avec Square et Cash App qui font désormais de même, deux institutions financières peuvent régler instantanément et à moindre coût, sans banques ni réseaux de cartes. C'est le pouvoir de Bitcoin et des réseaux ouverts".

Carte Bitcoin : Trouver des entreprises qui acceptent les bitcoins

Cash App lance également une carte interactive permettant aux utilisateurs de découvrir les commerces à proximité qui acceptent les bitcoins. Cette fonctionnalité vise principalement les entreprises utilisant Square, créant ainsi un écosystème fermé entre les deux produits de Block.

Les utilisateurs peuvent localiser une entreprise, obtenir un itinéraire et payer directement à partir de l'application via le Lightning Network, ce qui simplifie considérablement l'utilisation de Bitcoin comme monnaie de tous les jours.

Les Stablecoins arrivent sur l'application Cash

Cash App fait également le saut dans les stablecoins en permettant bientôt aux utilisateurs éligibles d'envoyer et de recevoir des stablecoins pour la première fois sur la plateforme. Cette intégration s'aligne sur la stratégie de Block qui consiste à fournir "un pont facile pour déplacer des dollars numériques".

Les Stablecoins - crypto-monnaies indexées sur le dollar américain - offrent les avantages de la blockchain (rapidité, faibles coûts de transaction) sans la volatilité du Bitcoin. Cette fonctionnalité positionne Cash App comme un acteur majeur de la finance décentralisée (DeFi) accessible au grand public.

Moneybot : Assistant financier doté d'une IA

Cash App présente Moneybot, un assistant financier intelligent qui utilise l'intelligence artificielle pour offrir des conseils personnalisés. Avec 6 Américains sur 10 qui utilisent des outils d'intelligence artificielle et 73 % d'entre eux qui utilisent des outils d'intelligence artificielle au moins une fois par semaine, Cash App répond à cette demande croissante d'automatisation.

Moneybot peut le faire :

• Répondre aux questions sur les caractéristiques et les transactions
• Analyser les habitudes de dépenses et les revenus mensuels
• Proposer des montants d'épargne personnalisés
• Proposer des actions basées sur l'activité financière de l'utilisateur

"Aujourd'hui, les consommateurs disposent d'une multitude de données sur leurs transactions financières et le solde de leurs comptes, mais Moneybot va encore plus loin en les aidant à transformer ces informations en actions", explique Cameron Worboys, responsable de la conception des produits chez Cash App. "Nous avons conçu Moneybot pour qu'il apprenne les habitudes de chaque client et qu'il adapte ses suggestions en temps réel."

L'assistant est actuellement disponible pour un groupe restreint de clients et sera déployé plus largement dans les mois à venir.

Cash App Green : Réimaginer les avantages bancaires

Consciente que près de 40 % des clients de Cash App ne perçoivent pas de revenus par dépôt direct, la plateforme lance Cash App Green, un programme d'avantages sociaux repensé et plus flexible.

Les utilisateurs peuvent désormais accéder aux primes de deux manières :

• Dépenser 500 $ ou plus par mois avec la Cash App Card ou la Cash App Pay
• Effectuer 300 $ de dépôts admissibles par mois

Plus de 8 millions d'utilisateurs actifs auront désormais accès à des avantages bancaires, notamment

• Pas de frais pour les distributeurs automatiques de billets du réseau
• Assistance téléphonique prioritaire
• Limites d'emprunt plus élevées
• Couverture de découvert gratuite
• Réductions hebdomadaires personnalisées
• Taux d'intérêt plus élevés sur les soldes d'épargne

Élargir l'accès au crédit

Cash App élargit également son offre de crédit avec une approche innovante qui ne s'appuie pas sur les scores de crédit traditionnels. Au lieu de cela, la plateforme analyse en temps quasi réel les comportements financiers actuels tels que les flux de trésorerie, les habitudes de dépenses et la régularité des paiements.

Cash App Borrow est désormais disponible dans 48 États, permettant aux nouveaux emprunteurs d'accéder à un montant maximal de 500 dollars sans vérification de solvabilité, sans intérêts composés et sans frais de retard composés. Fait remarquable, 70 % des actifs de Cash App Borrow ont un score de crédit inférieur à 580, mais le produit maintient des taux de remboursement supérieurs à 97 %.

En outre, les fonctionnalités d'Afterpay sont désormais intégrées directement dans Cash App, ce qui élimine le besoin d'une application ou d'une connexion distincte.

Sécurité et protection des adolescents

La sécurité reste une priorité absolue, avec plusieurs niveaux de protection :

• Systèmes d'apprentissage automatique analysant des données en temps réel
• Une fonction d'alerte de paiement qui a permis d'éviter plus de 2 milliards de dollars d'escroqueries potentielles aux paiements peer-to-peer depuis août 2020.
• Plus de 8 millions de dollars remboursés à plus de 80 000 personnes en 2024

Pour les adolescents, Cash App offre désormais un taux d'intérêt allant jusqu'à 3,5 % par an sur les soldes d'épargne pour les comptes sponsorisés (13-17 ans) - l'un des taux les plus compétitifs disponibles pour les adolescents aux États-Unis. Le contrôle parental a également été amélioré avec des limites de dépenses, des listes de contacts approuvés et des notifications instantanées.

Une transformation majeure

"La façon dont les gens gagnent et gèrent leur argent a fondamentalement changé, et les institutions financières traditionnelles n'ont pas su répondre à leurs besoins", déclare Owen Jennings, Executive Officer et Business Lead chez Block. "Chez Cash App, nous nous concentrons sur la construction d'une plateforme qui reflète la façon dont les clients participent réellement à l'économie aujourd'hui."

Cette mise à jour massive positionne Cash App comme un acteur clé de la fintech américaine, intégrant les crypto-monnaies, l'intelligence artificielle et des services bancaires flexibles dans une seule application. Alors que 126 millions d'Américains génèrent désormais des revenus à partir de sources multiples (gig work, création de contenu, emplois à l'heure), Cash App s'adapte à cette nouvelle réalité économique.

La convergence entre Square (pour les commerçants) et Cash App (pour les consommateurs) crée un écosystème complet où les technologies Bitcoin et blockchain peuvent enfin être utilisées comme de véritables méthodes de paiement au quotidien, et non comme de simples actifs spéculatifs.

L'écosystème du réseau Lightning se développe

Le moment choisi pour ces annonces est important. Strike, un processeur de paiement du Bitcoin Lightning Network, a récemment souligné comment l'adoption de Square et de Cash App crée un puissant effet de réseau : "deux institutions financières peuvent régler instantanément et à moindre coût, sans banques ni réseaux de cartes".

Cette infrastructure représente un changement fondamental dans la manière dont l'argent circule. En s'appuyant sur le Lightning Network - la solution de mise à l'échelle de la couche 2 de Bitcoin - Cash App permet des transactions instantanées et presque gratuites qui contournent les intermédiaires financiers traditionnels. Pour la première fois, une application de paiement grand public comptant des millions d'utilisateurs permet d'effectuer des paiements en bitcoins aussi simplement qu'en scannant un code QR.

Monnaies stables : Un pont entre la finance traditionnelle et la finance numérique

L'intégration prochaine des stablecoins répond à un autre cas d'utilisation essentiel. Alors que le bitcoin offre un protocole ouvert pour la monnaie, les stablecoins offrent une stabilité de prix qui les rend pratiques pour les transactions quotidiennes et les transferts de fonds. L'arrivée de Cash App sur le marché des stablecoins pourrait accélérer considérablement l'adoption des dollars numériques, en particulier pour :

• Paiements et envois de fonds transfrontaliers
• Paiements de pair à pair à la vitesse de la blockchain
• Accès aux services du DeFi pour les usagers ordinaires
• Protection contre l'inflation dans les monnaies instables

La révolution de l'IA dans les finances personnelles

Moneybot représente le pari de Cash App sur la gestion financière assistée par l'IA. Contrairement aux applications génériques de budgétisation, Moneybot apprend à partir des activités réelles de Cash App - habitudes de dépenses, flux de revenus, objectifs d'épargne et comportement d'investissement - pour fournir des conseils contextualisés.

L'assistant maintient le contrôle de l'utilisateur tout en offrant l'automatisation : les clients peuvent poser des questions telles que "Pouvez-vous me montrer mes revenus mensuels, mes dépenses et mes habitudes de consommation" et recevoir des informations personnalisées avec des suggestions exploitables. Cette approche transforme les données brutes des transactions en intelligence financière.

S'attaquer à l'inclusion financière

L'expansion du crédit de Cash App par l'intermédiaire de Borrow démontre une approche alternative à l'évaluation traditionnelle du crédit. En utilisant l'analyse de données en temps réel au lieu d'historiques de crédit périmés, la plateforme sert des millions d'Américains exclus des systèmes de crédit traditionnels. Le taux de remboursement de 97 % parmi les utilisateurs ayant un score de crédit inférieur à 580 valide ce modèle.

De même, les critères de qualification flexibles de Cash App Green tiennent compte de la manière dont les Américains modernes gagnent réellement de l'argent - par le biais de flux de revenus multiples, de plateformes de concerts et de calendriers de paiement variables plutôt que par le dépôt direct d'un seul employeur.

Ce que cela signifie pour la Fintech

La sortie de Cash App à l'automne est le signe de plusieurs tendances dans le secteur :

1. Les crypto-monnaies se généralisent : Le bitcoin et les stablecoins deviennent des fonctionnalités intégrées dans les applications grand public, et non plus des produits autonomes.
2. La finance alimentée par l'IA : Les assistants financiers personnalisés deviendront la norme dans les applications bancaires
3. Des services bancaires flexibles : Les exigences traditionnelles en matière de dépôt direct cèdent la place à des programmes d'avantages basés sur les dépenses.
4. Adoption du réseau Lightning : Les principaux processeurs de paiement s'appuient sur l'infrastructure de couche 2 de Bitcoin
5. Crédit alternatif : les données comportementales en temps réel remplacent les scores de crédit traditionnels

Perspectives d'avenir

Cash App prévoit de transformer son interface au fil du temps, au fur et à mesure que Moneybot devient plus performant. Le projet pilote actuel est "la première étape vers une application Cash App alimentée par l'IA", ce qui laisse présager des fonctions de gestion financière plus autonomes.

Le déploiement du stablecoin sera également suivi de près. Si Cash App réussit à faire passer des millions d'utilisateurs aux paiements en stablecoins, cela pourrait accélérer le passage des rails bancaires traditionnels à l'infrastructure basée sur la blockchain.

Avec plus de 150 améliorations déployées simultanément, Cash App fait le pari que l'avenir de l'argent est numérique, décentralisé et assisté par l'IA. La convergence de la plateforme avec l'écosystème marchand de Square crée des opportunités uniques pour les paiements en boucle fermée - où les consommateurs et les entreprises opèrent sur la même infrastructure bitcoin et stablecoin.

Pour Block, c'est l'aboutissement d'années d'investissement dans le bitcoin et de développement de produits. Comme le préconise depuis longtemps le PDG Jack Dorsey, Bitcoin devrait être plus qu'un investissement - il devrait être de l'argent que vous pouvez réellement utiliser. Avec ces mises à jour, cette vision se rapproche considérablement de la réalité.

A propos de Cash App Cash App est une plateforme de services financiers développée par Block, Inc. (anciennement Square). Lancée en 2013, elle permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent, d'investir dans des actions et des bitcoins, et d'accéder à des services bancaires par le biais de la carte Cash App.