La création d'une banque numérique à partir de zéro peut sembler être un projet pluriannuel décourageant, mais la Salt Bank de Roumanie montre qu'il est possible de le faire avec succès en seulement 12 mois. Voici comment aborder la création d'une banque numérique de manière rapide et efficace.
Commencer par une vision stratégique claire
Avant de prendre des décisions en matière de technologie, vous devez obtenir des réponses claires à des questions fondamentales :
- À quel besoin du marché répondez-vous ?
- Comment allez-vous vous différencier des néobanques existantes et des banques traditionnelles ?
- Quel est votre segment de clientèle cible ?
- Quel est votre chemin vers la rentabilité ?
La société mère de Salt Bank, Banca Transilvania Group, a reconnu qu'elle devait rivaliser avec les entreprises fintech qui s'emparaient de son marché. Elle avait une vision claire : construire une banque numérique complète qui soit évolutive, cloud-native et mobile-first.
Constituer la bonne équipe dès le début
La composante humaine est cruciale. La réussite de Salt Bank a commencé par l'arrivée d'un dirigeant expérimenté - elle a recruté un PDG ayant une grande expérience de la banque de détail et a mis en place une équipe qui a su combiner les deux éléments :
- Vétérans du secteur bancaire
- Experts en technologie numérique
- Les professionnels de l'esprit d'entreprise
Plutôt que de faire appel aux talents de leur banque mère, ils ont acquis une petite banque disposant déjà d'une licence et d'une équipe, ce qui leur a permis d'accélérer considérablement leur calendrier.
Choisir des partenaires technologiques de manière stratégique
La rapidité exige de prendre des décisions intelligentes en matière de construction et d'achat. Les éléments clés à prendre en compte sont les suivants :
- Architecture cloud-native dès le premier jour
- Normes technologiques ouvertes
- Solutions clés en main proposées par des fournisseurs modernes
- Évolutivité et résilience
- Options de résiliation de contrat faciles à mettre en œuvre
Salt Bank s'est associée à Engine by Starling pour les services bancaires de base et à GFT pour l'intégration et le développement. Ces partenariats lui ont permis de tirer parti d'une technologie éprouvée plutôt que de tout construire à partir de zéro.
Mener un projet discipliné mais agile
Salt Bank succédé par :
- Diviser le développement en équipes ciblées (onboarding, cartes, paiements, etc.)
- Maintenir une discipline stricte en matière de gestion de projet
- Rester agile au sein de chaque sous-projet
- Coordination de plus de 30 fournisseurs et de plus de 150 personnes par l'intermédiaire d'un PMO central
- Prendre des décisions rapides tout en gardant une vue d'ensemble
Se concentrer sur ce qui compte le plus
N'essayez pas de tout construire en même temps. La Banque de sel a établi des priorités :
- Fonctionnalité bancaire de base
- Excellente expérience mobile
- Back office automatisé
- Les parcours essentiels du client
Ils ont évité le piège commun d'une liste interminable de souhaits en matière de fonctionnalités, qui pourrait retarder le lancement.
Les résultats montrent que cela fonctionne
L'approche de Salt Bank s'est avérée fructueuse. Elle a été lancée en avril 2024 et :
- 80 000 clients "fondateurs" signés avant le lancement
- Plus de 100 000 clients dans les 10 premiers jours
- 250 000 clients peu de temps après
- L'objectif est d'atteindre un million de clients d'ici trois ans
Ce qu'il faut en retenir ? Construire rapidement une banque numérique est possible avec la bonne stratégie, la bonne équipe, les bons partenaires et la bonne discipline d'exécution. Le succès de Salt Bank montre qu'un calendrier ciblé de 12 mois peut fonctionner lorsque l'on associe une vision claire à une action rapide et coordonnée.
L'avenir de la banque est numérique, et la capacité à construire et à lancer rapidement peut faire la différence entre le succès et l'échec sur ce marché en évolution rapide.
Avez-vous participé à la création d'une banque numérique ? Quels sont les défis auxquels vous avez été confrontés ? Partagez vos expériences dans les commentaires ci-dessous.
Source : Construire une banque numérique rapidement et avec impact - Kearney