La fintech Koho, basée à Toronto, a franchi une étape importante en franchissant le cap des 2 millions d'utilisateurs et en lançant simultanément une nouvelle fonctionnalité majeure : les transferts d'argent internationaux vers plus de 190 pays. Cette expansion représente un changement stratégique pour la néobanque qui se diversifie au-delà de ses services bancaires de base sur le marché concurrentiel des transferts de fonds.
Faire tomber les barrières dans les transferts d'argent
Ce nouveau service de transfert international promet de résoudre les problèmes les plus fréquents dans le secteur des envois de fonds. Koho prétend offrir des taux de change supérieurs à la moyenne en utilisant des taux en temps réel pour chaque transfert, ainsi qu'une tarification transparente et sans frais cachés. Selon Ziv Deutsch, vice-président chargé de la croissance et des données, la société a négocié des prix "préférentiels" afin d'offrir les meilleurs taux du marché pour les transferts vers des destinations clés telles que l'Union européenne, l'Inde, le Mexique, le Pakistan, les Philippines et les États-Unis.
"Notre objectif est d'être le plus utile possible à nos utilisateurs et non pas de proposer ce qu'une banque traditionnelle peut offrir", a expliqué M. Deutsch, soulignant que cette fonctionnalité n'a pas été développée pour concurrencer directement les fournisseurs existants, mais plutôt pour créer "plus de transparence et d'équité dans la tarification".
Affronter des acteurs établis
Le marché des transferts de fonds est traditionnellement dominé par les banques conventionnelles et les sociétés de transfert d'argent comme Western Union, bien que les perturbateurs numériques comme Remitly et Wise aient gagné du terrain avec des promesses similaires de transparence des frais et de tarifs compétitifs. L'entrée de Koho dans cet espace reflète la tendance plus large des entreprises fintech à élargir leur offre de services pour devenir des plateformes financières plus complètes.
Un écosystème financier en pleine expansion
Depuis sa création à Vancouver en 2014, puis son déménagement à Toronto en 2017, Koho n'a cessé d'étendre ses services. L'entreprise propose désormais une carte Mastercard prépayée, des lignes de crédit, la constitution d'un historique de crédit pour les locataires, une assurance pour les locataires, et même un produit eSIM pour les voyageurs internationaux. La fonction de transferts internationaux fait partie d'une feuille de route plus large qui comprend les dépôts de chèques à venir et un service acheter maintenant, payer plus tard.
Cette expansion a été alimentée par d'importants cycles de financement, notamment une levée de fonds de 210 millions de dollars en 2022, une extension de série D de 86 millions de dollars fin 2023 et un cycle de 190 millions de dollars en 2024 pour soutenir les efforts d'octroi de licences aux banques.
La voie à suivre
Bien que Koho n'ait pas de licence bancaire traditionnelle, sa croissance jusqu'à 2 millions d'utilisateurs démontre l'appétit des Canadiens pour les services financiers alternatifs. L'approche de l'entreprise, qui consiste à ajouter des fonctionnalités en fonction des besoins des utilisateurs plutôt que de simplement copier les concurrents, suggère une stratégie centrée sur le client qui pourrait l'aider à maintenir sa trajectoire de croissance.
Alors que le paysage de la fintech continue d'évoluer, l'expansion de Koho dans les transferts d'argent internationaux la positionne comme un fournisseur de services financiers plus complet, pouvant potentiellement capturer une plus grande part de la vie financière de ses utilisateurs tout en défiant la domination des banques traditionnelles dans l'espace des transferts d'argent.