Le géant du transfert d'argent Wise prend des mesures stratégiques des deux côtés de l'Atlantique pour s'assurer un accès direct à l'infrastructure bancaire, en cherchant à obtenir des autorisations réglementaires qui pourraient transformer ses opérations et réduire les coûts pour les clients.
Demande d'adhésion à la US National Trust Bank
Selon un rapport de Reuters datant de juillet 2025, Wise a déposé une demande auprès de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis en vue d'établir une banque fiduciaire nationale aux États-Unis. La demande, documentée dans un dossier de l'OCC daté du 16 juin, représente une étape importante vers une intégration plus profonde dans le système financier américain.
Si elle est approuvée, cette licence de banque fiduciaire non dépositaire permettrait à Wise de contourner les institutions financières intermédiaires et de régler les paiements en dollars américains directement par l'intermédiaire du système de la Réserve fédérale. Cet accès direct aux rails bancaires pourrait offrir des avantages substantiels, notamment une réduction des coûts opérationnels, des vitesses de transfert plus rapides et un meilleur contrôle des transactions libellées en dollars - le flux monétaire le plus important de Wise.
La société prévoit d'établir son centre bancaire américain à Austin, au Texas, où elle emploie déjà environ 450 personnes. Cette décision s'inscrit dans le cadre de la réorientation stratégique plus large de Wise vers le marché américain, et notamment de sa décision, prise au début de l'année 2025, de transférer sa première cotation boursière de Londres à New York.
Exploration de la licence bancaire au Royaume-Uni
Simultanément, le Times a rapporté que Wise explore la possibilité d'obtenir une licence bancaire complète au Royaume-Uni. La fintech aurait approché des professionnels des services financiers au cours des derniers mois concernant les rôles liés à l'établissement d'une opération bancaire au Royaume-Uni.
Ces projets britanniques en sont encore au stade préliminaire, aucune demande officielle n'ayant encore été soumise à la Financial Conduct Authority (FCA). Toutefois, l'exploration représente un développement notable compte tenu de la récente décision de Wise de se retirer de la Bourse de Londres en tant que lieu de cotation principal.
Contexte stratégique
La stratégie de double licence de Wise intervient alors que l'entreprise recherche une plus grande efficacité opérationnelle et une plus grande autonomie réglementaire sur ses deux plus grands marchés. La recherche d'un accès bancaire direct reflète des tendances plus larges dans le secteur de la fintech, où les entreprises cherchent de plus en plus à réduire leur dépendance à l'égard des partenaires bancaires traditionnels.
Le paysage bancaire britannique est devenu de plus en plus compétitif au cours de la dernière décennie, avec de nombreuses banques challenger et sociétés fintech qui ont obtenu des licences. Cependant, le processus s'est avéré difficile pour certaines entreprises - la société de banque numérique Revolut a connu des retards importants dans son parcours d'obtention de licence, bien qu'elle continue à travailler pour obtenir une autorisation bancaire complète.
Dans le secteur des paiements, d'autres sociétés fintech étendent également leur empreinte réglementaire. La société suédoise Klarna a récemment reçu une licence d'établissement de monnaie électronique de la FCA en juillet 2025, ce qui lui permet de concurrencer plus directement les fournisseurs de paiements britanniques établis.
Implications pour le modèle économique de Wise
L'obtention de ces licences pourrait modifier de manière significative la structure opérationnelle et le positionnement concurrentiel de Wise. L'accès direct aux rails de paiement réduirait la dépendance de l'entreprise à l'égard des relations avec les banques correspondantes et diminuerait potentiellement les coûts répercutés sur les clients.
Pour le marché américain en particulier, la licence de banque fiduciaire permettrait à Wise de renforcer sa crédibilité et son statut réglementaire tout en continuant à se concentrer sur ses principaux services de transfert d'argent et de change, plutôt que de s'étendre aux services bancaires traditionnels de collecte de dépôts.
Ces demandes coïncident avec l'orientation stratégique de Wise vers les marchés de capitaux américains, l'entreprise ayant déplacé sa cotation principale de Londres pour bénéficier d'une plus grande liquidité et d'un accès aux principaux indices américains.
Sources : Reuters, The Times Reuters, The Times